Рефинансирование ипотеки.

[ja`Lake]

Тема для тех, кто хочет понизить свой процент по ипотеке - выгодно продать себя другому банку.

Давайте делиться опытом. Где процент меньше и как всё прошло...

Сейчас ставки ЦБ уменьшились и хочется облегчить себе жизнь и перекредитоваться в другом банке.

В октябре 2016:
1. Альфа (программа Дельта-кредита) от 12.75%.
2. АИЖК "рефинансирование" - от 12,25%
3. Раффайзен 11,9% (с полным страхованием).

В декабре 2016:
1. Райф - 10,9%

В январе 2017:
1. Банки по программе АИЖК - 12.00

В апреле 2017:
Райф - 11,5%
Сбер - Не забываем, что Сбер навязывает свою страховую, но страховаться в аккредитованных на много дешевле!
Условия Сбера:


В июне 2017 года:
В "Газпромбанке" - 10,5%.
Райф - опять 10,9%

В июле 2017 года:
АИЖК - от 9,5%

В августе 2017:
Райф - 10,5%.
ВТБ24 - от 9,7 % https://m.vtb24.ru/mortgage/refinancing/
Сбер - от 9,5% ( с 24.08.2017)

В сентябре 2017 г.:
Газпромбанк - от 9,5%
Райф - 9,99% с 18.09
АИЖК - 9,0 % с 25.09

В январе 2018 г.:
Райф - 9,5%
Газпром - 9,2%
РСХБ - от 9,15% https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_refinancing/
Абсолют - от 8,99% ( с проплатой за понижение ставки)

В феврале 2018:
Россия - от 9%

Март 2018:
Промсвязь - 9.2%.
ТКБ - от 7,7 % https://www.tkbbank.ru/private/credi...e/refinancing/ (при опред условиях).
ВТБ - от 8,8%

Август 2018:
Дом. рф - от 8,75%
Райф - от 10,25%

Сентябрь 2018:
Райф - от 10,25%
Дом.рф - от 9,75%

Октябрь 2018:
ТКБ - от 8,7% при доплате и 10,7 без доплаты
Сбербанк - 9,9% с 29.10.2018

Февраль 2019:
Сбербанк - от 10,9%
Дом.рф - от 10,5%

Май 2019 г.:
Тиньков больше не брокер. https://www.kommersant.ru/doc/3982058

Август 2019:
Сбербанк - от 10,1%
Райф - от 9,99 - 10,25 -10,49%%
Дом.рф - от 9,5%
Газпром - от 10,2%

Октябрь 2019:
Сбер - от 9,5%
Дом.РФ - от 8,7%

Январь 2020:
Сбер - от 9%

Февраль 2020:
ВТБ - от 8,5%.

************************************************** *****
Расходы:
- оценка - 3500-4500 руб.
- выписка из ЕГРП (она около 400 руб.)
- пошлина при регистрации нового обременения (см. пост.2)
- иногда доверенность на сотрудника банка (согласно тарифам нотариуса). К примеру, у Сбера этого нет, у Райфа есть..

Ещё надо быть готовым к покупке страховки. Многие подгадывают провести рефинансирование к окончанию предыдущей страховки. Но это не расход именно на рефинансирование.

************************************************** *****
ДОМ.РФ - рефинансирует ранее рефинансированные кредиты.
Информации по другим банка -пока нет. Сбер формально не делает реф рефа, но попробовать можно (без гарантий). Есть случаи удачного решения этого вопроса.
************************************************** *****
==============
Ипотечный калькулятор:
http://www.ipotek.ru/calc1n/results.php?matr=1

Про имущественный вычет при рефинансировании:
http://www.banki.ru/forum/?FID=32&PA...ead&TID=112646
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME...message5943798
https://www.nalog.ru/rn78/news/activities_fts/7065184/

Про возврат налоговой 13% от процентов по дважды рефинансируемому кредиту:
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=2146
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=4912
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=4928 <-- если сумма рефинасирования больше текущего кредита.
http://forum.littleone.ru/showpost.p...ostcount=18599

===============
Получение закладной в Сбербанке (после погашения ипотеки).
Банк снимает обременение самостоятельно. Но сходить в ипотечный центр всё равно надо, как я понимаю. После снятия обременения банк пришлет смс.

Информация по выдаче закладной в Сбербанке по новостройке, если ещё не получено свидетельство о собственности.
С собой иметь паспорт, дду с отметками о регистрации в мфц, возможно еще кредитный договор. Подавать в ипотечном центре. Лучше в своём или на Невском.
Доверенность не оформляют на получение, будет сотрудник.

===============
Сообщение от Lisati
Про мат. капитал:
Если у Вас есть ипотека, второй ребенок еще не родился и Вы успеете рефинансировать кредит, например, в Райфе, то Вы сможете направить мат. капитал на погашение кредита в Райфе.
Если ребенок УЖЕ родился (или родится в процессе оформления), Пенсионный фонд не разрешит использовать мат. капитал на погашение такого кредита
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=2866
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=5704
https://www.rbc.ru/finances/16/01/20...7336?from=main
https://forum.littleone.ru/showthrea...05924&page=738

Ответ юриста про мат. капитал:
http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=8183094

============
Райффайзен. Особенности. Комнаты не рефинансирует. Страхуют титул.
1. Алгоритм действий по Райфу:
http://forum.littleone.ru/showpost.p...&postcount=583
2. Заявление, доверенность, перевод:
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=1349
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=1353
3. Гос.пошлина:
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=1104
4. При подаче закладных Райфа. Не забывайте оригинал доверенности оставить себе!
5. При получении (из МФЦ) закладная Райфа д.б. прошита, пронумерована и пропечатана.
Схема : http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=4828
===========================

Дельта кредит. Доп расходы. Страхуют титул.
1. Кредитный договор 3 000 руб.
2.Перевод на закрытие действующего кредита 1500 руб.
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=4983
http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=7170

ВТБ. Особенности.
1. При рассмотрении документов просит справку о том, что предыдущий банк не против перехода в другой банк.
Сбербанк такую справку выдает - http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=2556 , http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=2807
2. При ранее использованном мат. капитале просят справку из пенсионного фонда или органов опеки ,что они не против.
3. Нет повышенной ставки до переоформления обременения.
Подробное описание перехода в ВТБ: http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=5133

Газпромбанк.
Список документов для рассмотрения: http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=2620
Для одобрения объекта в ГПБ ,помимо перечисленных документов, требуют расписку продавца и акт-приема передачи (вторичка).
Новостройку без полученного свидетельства о собственности не рефинансирует. https://forum.littleone.ru/showpost....postcount=7887
Ребенок-собственник - отказ http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=6920
отзыв - http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=6518

АИЖК
Может рефинансировать кредиты по объектам на этапе строительства.

Примсоцбанк (программа АИЖК): http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=4163

Россельхоз:
Отзыв - http://forum.littleone.ru/showpost.php?p=157706430&postcount=6274

Юникредит:
Отзыв - https://forum.littleone.ru/showpost....postcount=7867

ТКБ:
Если ребенок-собственник. ТКБ отказывает, по причине что они не выделяют долю ребенку...

***************
Про имущественный вычет по кредитам АИЖК. Если кредит получен через банки-партнеры (сторона в договоре - банк), то возврат по %% получить можно, если сторона в договоре именно АИЖК, то нет.

АИЖК теперь называется Дом.рф. Банк АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» теперь называется АО "Банк ДОМ.РФ".

Новое: http://tass.ru/ekonomika/4845287
https://www.roscap.ru/press/newcommo...ssian-capital/

[ja`Lake]

===========================
Ипотека в силу закона - это первичная ипотека, скажем там. Когда деньги выдает банк при купле-продаже.
А рефинансирование - это ипотека в силу договора.


============================
Если представить, что ключевая (рефинансирования) ставка будет выше, чем % по ипотеке, то налоги платить не надо будет.
ст. 212 НК
1. Доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, являются:
1) материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей, за исключением:
материальной выгоды, полученной от банков, находящихся на территории Российской Федерации, в связи с операциями с банковскими картами в течение беспроцентного периода, установленного в договоре о предоставлении банковской карты;
материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;
материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными банками, находящимися на территории Российской Федерации, в целях рефинансирования (перекредитования) займов (кредитов), полученных на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них.


Некоторые особенности:

Постановка обременения:
Если куплена в браке (и нет брачного договора) , но собственник только один, то все равно надо нотариальное согласие супруга на обременение.
Пошлина - 1000 руб. В каждом банке она делится по-разному: в одном мы с мужем (общая совместная собственность) платили по 250 руб, банк 500 руб; в Сбере мы с мужем по 333,33, банк - 333,34.
Нормативный срок - 7 рабочих дней, не считая даты подачи в МФЦ.

Если от Вашего имени подают сотрудники Банка, то доверенность на сотрудников Банка должна быть и от заемщика и от созаемщика (это оформляется одним документом).

Снятие обременения:
При снятии обременения пошлину платить не надо.
Нужна закладная, справка из банка о погашении заложенности и паспорта заявителей. Некоторые банки дают доверенность. Снимают обременение оба - и заемщик и созаемщик.
Нормативный срок - 5 рабочих дней, не считая даты подачи. Но бывает и дольше.
После регистрации снятия обременения, получаете в МФЦ документ с гербовой печатью. Чаще всего банк, в котором рефинансируетесь, ждет этот документ. К примеру, в Сбере его нужно принести в отдел сопровождения в Ипотечном центре. Они снимают копию, а оригинал остается в ваших домашних архивах.
Справку о погашении задолженности лучше сразу 2 шт. брать у банка, т.к. один экземпляр останется в Росреестре при снятии обременения.

*****************
Из МФЦ не всегда звонят, что документ поступил. Если наступил требуемый день, то через 1-2 дня можно уже самим позвонить. И назвать номер на расписке, который есть в верхнем правом углу.


При оплате в терминале МФЦ рекомендуется воспользоваться "Выслать копию чека на e-mail". Если вдруг Ваша квитанция потеряется, то копия будет на почте.



Реквизиты для оплаты пошлины по объектам в СПб(если хотите оплатить не в терминале в МФЦ, а через банк):



Реквизиты для оплаты пошлины (при оформлении обременения) в Лен. области:

[Ваша Прелесть)))]

При моих условиях на данный момент в сбере:
-ипотека 1400 000,00
-% 13,75
-срок-10лет
-платеж в месяц 18 000,00


В райфе на калькуляторе получается:
Продукт
«Кредит на рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иных банков»
-ипотека 1390 000,00
-ПВ-250 000,00
-срок-25 лет
-%12,9
Ежемесячный платеж
15 579.40 руб.
Общая сумма выплат
4 643 884.49 руб.
Cумма выплат по процентам
3 253 884.49 руб.


Чет некошерно получается

[ja`Lake]

При моих условиях на данный момент в сбере:
-ипотека 1400 000,00
-% 13,75
-срок-10лет
-платеж в месяц 18 000,00


В райфе на калькуляторе получается:
Продукт
«Кредит на рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иных банков»
-ипотека 1390 000,00
-ПВ-250 000,00
-срок-25 лет
-%12,9
Ежемесячный платеж
15 579.40 руб.
Общая сумма выплат
4 643 884.49 руб.
Cумма выплат по процентам
3 253 884.49 руб.


Чет некошерно получается

У меня лучше получается. Хотело бы, конечно, чтобы было ещё лучше,но...
Сейчас 15,25% Сбер.
Ипотека 2 900 000. Свои (первоначальный взнос) 2 550 000.
19 лет.
39460 в месяц.

В Раффайзене. Объявлен процент 11,9%, но на калькуляторе выходит 12,9%
Сделала 18 лет.
34653 в месяц.

[Ваша Прелесть)))]

У меня лучше получается. Хотело бы, конечно, чтобы было ещё лучше,но...
Сейчас 15,25% Сбер.
Ипотека 2 900 000. Свои (первоначальный взнос) 2 550 000.
19 лет.
39460 в месяц.

В Раффайзене. Объявлен процент 11,9%, но на калькуляторе выходит 12,9%
Сделала 18 лет.
34653 в месяц.

там еще первый взнос нужен
плюс-оценка, страховка

[ja`Lake]

там еще первый взнос нужен
плюс-оценка, страховка

Первый взнос поставила. 2 550 000. Или что имеете ввиду?
Оценка ну тысячи в 4 обойдется.
Страховка 0,25% имущества от суммы кредита (с Сбере так) и 1% жизни (? - пока не нашла сколько в Раффайзене).

[Ваша Прелесть)))]

Первый взнос поставила. 2 550 000. Или что имеете ввиду?
Оценка ну тысячи в 4 обойдется.
Страховка 0,25% имущества от суммы кредита (с Сбере так) и 1% жизни (? - пока не нашла сколько в Раффайзене).

т.е. у вас есть сейчас лишних 2550 000,00?)))
я так поняла, что ПВ-это та сумма, которую надо внести в банк налом

[ja`Lake]

т.е. у вас есть сейчас лишних 2550 000,00?)))
я так поняла, что ПВ-это та сумма, которую надо внести в банк налом

Нет, нету.
Я думала, что эта сумма в данном случае при рефинансировании = цена квартиры за минусом оставшейся суммы кредита.

[Bonolas]

встречал на просторах мнение что если разница между ставками 2% то уже можно задумываться о рефинансировании, менее не стоит оно того по затратам времени и сил.
Но всегда нужно считать в конкретном случае, так еще и не все банки могут согласиться)

[Balaban]

При моих условиях на данный момент в сбере:
-ипотека 1400 000,00
-% 13,75
-срок-10лет
-платеж в месяц 18 000,00

Что-то вы мутите. Не может такого быть У меня схожие вводные, но...
выдержка с сайта