Рефинансирование ипотеки.

[Ir4a]

Подскажите, пожалуйста, те, кто уже прошел рефинансирование: имущественный вычет по процентам за ипотеку теряется в любом банке? Т.е. любой банк договор рефинансирования оформляет не как ипотечный?

[~Ольг@~]

Подскажите, пожалуйста, те, кто уже прошел рефинансирование: имущественный вычет по процентам за ипотеку теряется в любом банке? Т.е. любой банк договор рефинансирования оформляет не как ипотечный?

Информация на первой странице

[ja`Lake]

Информация на первой странице

[ja`Lake]

Поделюсь негативным опытом (ВТБ). Ипотеку брала под грабительские 15,9 в начале 2015. Просто, когда рубль рухнул, у меня первый взнос был уже в ячейке. А у нас была сложная цепочка, поэтому, если бы сделка не состоялась, мне его забрать было бы ну очень проблематично. Было одобрение от банка по программе АИЖК. Однако, когда случился кризис, выдача кредитов была приостановлена, и мне отказали. Я носилась, как сумасшедшая, по всем банкам, но все выжидали. Тогда ВТБшные 15,9 % показались спасением. Когда проценты упали, мне ВТБ рефинансировать отказался, т.к. надо было выждать минимум год. А в новый банк переходить - не было денег элементарно на комиссию и новую оценку (ремонт съел кучу денег). Кроме того, страховой договор мы заключили на 3 года. Мне сказали, что при переходе в другой банк он пропадет. Я вот и подумала, договор закончится, пойду рефинансироваться. Пошла...
По телефону мне пообещали сказочные 10%, что меня весьма вдохновило. При визите к ипотечному менеджеру они повысились до 12,5, т.к. при заключении первичного договора мы использовали только паспорт и СНИЛС (был высокий первый взнос, банк давал кредит без справок о доходах). Я предложила сейчас принести 2-НДФЛ, я прохожу по доходам. "Нельзя",- говорят,- "Как в первом договоре было, так и сейчас". Но оценку недвижимости нужно сделать заново, т.к. договор, все-таки, новый. Где им выгодно - новый, где выгодно мне - все по-старому. Ладно, думаю - при переходе в другой банк тоже надо делать оценку заново. Но ВТБ еще и назначил комиссию за рефинансирование - 12000 руб. и за регистрацию договора - 2000 руб.. Поэтому, в любом случае в другом банке получается выгоднее. Кроме того, как меня менеджер предупредил, я теряю налоговый вычет по процентам за ипотеку, т.к. это будет уже не ипотечный договор. Я уже поняла, что рефинансироваться, по крайней мере в ВТБ, не буду, но ради интереса спросила про размер ежемесячного платежа. Сейчас я плачу 20000/мес. А после рефинансирования буду платить... 21500 при таком же сроке кредита. Хоть плачь, хоть смейся.

Не может быть...потому, что быть не может.
Возьмите ипотечный калькулятор и посчитайте даже с вышеуказанными %%.

А лучше считать 9,5, который Сбер дает и туда идти.

[funspb]

Поделюсь негативным опытом (ВТБ). Ипотеку брала под грабительские 15,9 в начале 2015. Просто, когда рубль рухнул, у меня первый взнос был уже в ячейке. А у нас была сложная цепочка, поэтому, если бы сделка не состоялась, мне его забрать было бы ну очень проблематично. Было одобрение от банка по программе АИЖК. Однако, когда случился кризис, выдача кредитов была приостановлена, и мне отказали. Я носилась, как сумасшедшая, по всем банкам, но все выжидали. Тогда ВТБшные 15,9 % показались спасением. Когда проценты упали, мне ВТБ рефинансировать отказался, т.к. надо было выждать минимум год. А в новый банк переходить - не было денег элементарно на комиссию и новую оценку (ремонт съел кучу денег). Кроме того, страховой договор мы заключили на 3 года. Мне сказали, что при переходе в другой банк он пропадет. Я вот и подумала, договор закончится, пойду рефинансироваться. Пошла...
По телефону мне пообещали сказочные 10%, что меня весьма вдохновило. При визите к ипотечному менеджеру они повысились до 12,5, т.к. при заключении первичного договора мы использовали только паспорт и СНИЛС (был высокий первый взнос, банк давал кредит без справок о доходах). Я предложила сейчас принести 2-НДФЛ, я прохожу по доходам. "Нельзя",- говорят,- "Как в первом договоре было, так и сейчас". Но оценку недвижимости нужно сделать заново, т.к. договор, все-таки, новый. Где им выгодно - новый, где выгодно мне - все по-старому. Ладно, думаю - при переходе в другой банк тоже надо делать оценку заново. Но ВТБ еще и назначил комиссию за рефинансирование - 12000 руб. и за регистрацию договора - 2000 руб.. Поэтому, в любом случае в другом банке получается выгоднее. Кроме того, как меня менеджер предупредил, я теряю налоговый вычет по процентам за ипотеку, т.к. это будет уже не ипотечный договор. Я уже поняла, что рефинансироваться, по крайней мере в ВТБ, не буду, но ради интереса спросила про размер ежемесячного платежа. Сейчас я плачу 20000/мес. А после рефинансирования буду платить... 21500 при таком же сроке кредита. Хоть плачь, хоть смейся.

Может я чего-то в математике позабыла? Каким образом при сохранении срока и суммы кредита и при уменьшении процента, ежемесячный платеж может увеличиться?
Конечно, при таких вводных идите в другой банк.

[~Ольг@~]

Я считаю, что Вы стали просто жертвой обстоятельств. Многие наваривались на обвале. СБ тоже не торопится снижать и у меня есть знакомые со ставками 14-15.

[Laistra]

Поделюсь негативным опытом (ВТБ). Ипотеку брала под грабительские 15,9 в начале 2015. Просто, когда рубль рухнул, у меня первый взнос был уже в ячейке. А у нас была сложная цепочка, поэтому, если бы сделка не состоялась, мне его забрать было бы ну очень проблематично. Было одобрение от банка по программе АИЖК. Однако, когда случился кризис, выдача кредитов была приостановлена, и мне отказали. Я носилась, как сумасшедшая, по всем банкам, но все выжидали. Тогда ВТБшные 15,9 % показались спасением. Когда проценты упали, мне ВТБ рефинансировать отказался, т.к. надо было выждать минимум год. А в новый банк переходить - не было денег элементарно на комиссию и новую оценку (ремонт съел кучу денег). Кроме того, страховой договор мы заключили на 3 года. Мне сказали, что при переходе в другой банк он пропадет. Я вот и подумала, договор закончится, пойду рефинансироваться. Пошла...
По телефону мне пообещали сказочные 10%, что меня весьма вдохновило. При визите к ипотечному менеджеру они повысились до 12,5, т.к. при заключении первичного договора мы использовали только паспорт и СНИЛС (был высокий первый взнос, банк давал кредит без справок о доходах). Я предложила сейчас принести 2-НДФЛ, я прохожу по доходам. "Нельзя",- говорят,- "Как в первом договоре было, так и сейчас". Но оценку недвижимости нужно сделать заново, т.к. договор, все-таки, новый. Где им выгодно - новый, где выгодно мне - все по-старому. Ладно, думаю - при переходе в другой банк тоже надо делать оценку заново. Но ВТБ еще и назначил комиссию за рефинансирование - 12000 руб. и за регистрацию договора - 2000 руб.. Поэтому, в любом случае в другом банке получается выгоднее. Кроме того, как меня менеджер предупредил, я теряю налоговый вычет по процентам за ипотеку, т.к. это будет уже не ипотечный договор. Я уже поняла, что рефинансироваться, по крайней мере в ВТБ, не буду, но ради интереса спросила про размер ежемесячного платежа. Сейчас я плачу 20000/мес. А после рефинансирования буду платить... 21500 при таком же сроке кредита. Хоть плачь, хоть смейся.

Я, даже зная о том, что ВТБ свои кредиты рефинансирует, даже не стала к ним обращаться, собрала документы и подала на рефинансирование в другие банки. Они жадные до копеек, все содрать и ободрать. Согласна с вашим негативом!

[Роза Рымбаева]

Поделюсь негативным опытом (ВТБ). Ипотеку брала под грабительские 15,9 в начале 2015. Просто, когда рубль рухнул, у меня первый взнос был уже в ячейке. А у нас была сложная цепочка, поэтому, если бы сделка не состоялась, мне его забрать было бы ну очень проблематично. Было одобрение от банка по программе АИЖК. Однако, когда случился кризис, выдача кредитов была приостановлена, и мне отказали. Я носилась, как сумасшедшая, по всем банкам, но все выжидали. Тогда ВТБшные 15,9 % показались спасением. Когда проценты упали, мне ВТБ рефинансировать отказался, т.к. надо было выждать минимум год. А в новый банк переходить - не было денег элементарно на комиссию и новую оценку (ремонт съел кучу денег). Кроме того, страховой договор мы заключили на 3 года. Мне сказали, что при переходе в другой банк он пропадет. Я вот и подумала, договор закончится, пойду рефинансироваться. Пошла...
По телефону мне пообещали сказочные 10%, что меня весьма вдохновило. При визите к ипотечному менеджеру они повысились до 12,5, т.к. при заключении первичного договора мы использовали только паспорт и СНИЛС (был высокий первый взнос, банк давал кредит без справок о доходах). Я предложила сейчас принести 2-НДФЛ, я прохожу по доходам. "Нельзя",- говорят,- "Как в первом договоре было, так и сейчас". Но оценку недвижимости нужно сделать заново, т.к. договор, все-таки, новый. Где им выгодно - новый, где выгодно мне - все по-старому. Ладно, думаю - при переходе в другой банк тоже надо делать оценку заново. Но ВТБ еще и назначил комиссию за рефинансирование - 12000 руб. и за регистрацию договора - 2000 руб.. Поэтому, в любом случае в другом банке получается выгоднее. Кроме того, как меня менеджер предупредил, я теряю налоговый вычет по процентам за ипотеку, т.к. это будет уже не ипотечный договор. Я уже поняла, что рефинансироваться, по крайней мере в ВТБ, не буду, но ради интереса спросила про размер ежемесячного платежа. Сейчас я плачу 20000/мес. А после рефинансирования буду платить... 21500 при таком же сроке кредита. Хоть плачь, хоть смейся.

А вам не навязывали увеличить сумму кредита? Нам "предложили" ещё миллион, причём досрочно гасить нельзя полгода. То есть полгода платёж существенно увеличивается, пока миллион лежит где-то на депозите и ждёт своего часа.

[Tulpan2017]

Дык, если нет свидетельства о регистрации, как оценку делать?

есть дду как минимум

[Ir4a]

Посчитала по ипотечному калькулятору - тот же результат
Не Вы математику позабыли, а у банков своя математика. В первый год они списывают бОльшую часть суммы на % и чуть-чуть на основной долг. Нет под рукой моего графика. Но, предположим, из 27000 руб. 25000 идет на % и только 2000 на погашение основного долга. В следующий год - на основной долг побольше, и так далее. Но бОльшую часть процентов по всему кредиту банк списывает в первые годы, которые у меня уже прошли. Сейчас, грубо говоря, у меня идет 10 тыр на % и 10 тыр на основной долг (у меня ежемесячный платеж сократился за счет материнского капитала). А по новому договору опять пойдет в первый год 90% на проценты и 10% на погашение основного долга. Поэтому сумма процентов увеличивается, поэтому и вся сумма, которую я должна вернуть банку увеличивается, поэтому и месячный платеж увеличивается.
Чем регламентирована доля процентов и основного долга, я не знаю (есть ли какое-то указание ЦБ, или каждый банк хапает в меру своей жадности). Но еще один вывод из этого - когда делаете досрочное погашение, нужно сокращать период кредитования, а не сумму ежемесячного платежа. Я когда погашала, меня упорно пытались склонить к уменьшению суммы, я отказалась. А когда перечисляла мат.капитал, меня лишили возможности выбора. Сказали, что мат. капитал можно использовать только для сокращения ежемесячной суммы платежа. Думаю, что можно было бы по этому поводу с ними судиться, но у меня была тогда проблема с деньгами, поэтому я не стала спорить.